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银行始终未予提交贷款尽职调查报告酌定减轻抵押担保责任300万

2019-07-17 12:27 | 责任编辑:admin | 浏览数: | 内容来源:admin

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  银行始终未予提交贷款尽职调查报告酌定减轻抵押担保责任300万再审申请人张永明、刘弘因与被申请人浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司景山支行、浙江腾泰鞋业有限公司、黄乐松、金建丽金融借款合同纠纷一案

  经审查,本院认为,依照我国商业银行法第七条、第三十五条以及中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等规定,景山支行作为放贷的金融机构,负有贷款审查的法定义务。其开展贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营的原则。应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。并实行审贷分离、分级审批的制度。其应与借款人约定明确、合法的贷款用途。并应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理。要按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况,防止贷款被挪用。但根据本院查明,景山支行在贷款审查中存有诸多瑕疵,本案贷款亦存在基础合同虚假、贷款被挪用的事实。

  腾泰公司申请贷款时用以证明借款用途的12份购销合同中,7份与公司签订的合同供方单位均否认签订过合同和收到过对应款项,相关承兑汇票托收手续也反映款项系被第三方收取。黄乐松虽陈述,该7份合同系其将以往业务汇总后制作、有真实交易基础,但其未能提交原有业务证据进行佐证,难以认定基础交易的真实性。而腾泰公司与自然人签订的5份购销合同,本院调取的款项流转证据显示相关贷款款项进入合同供方账户后大部分即被转移。再审庭审中,黄乐松、金建丽亦明确承认该5份购销合同没有真实贸易背景,据此获取的贷款均系用于归还民间借贷。本案贷款被挪用的事实可以认定。就此而言,借款人腾泰公司违背诚实信用之原则,虚构基础交易关系,提供虚假贷款材料,是本案贷款发生和资金被挪用的主要原因。

  黄乐松、金建丽作为原腾泰公司股东和讼争贷款的保证人,理应依约在最高额2000万元内承担连带保证责任。由于腾泰公司以虚假贷款资料向景山支行借款,由此给作为抵押担保人的申请人带来了巨大的担保风险。而景山支行的贷款审查瑕疵,虽因有关监管要求系风险控制的管理性规定而不足以影响合同效力,但仍与贷款的发生不无关联。特别是,无论是按《流动资金贷款管理暂行办法》还是景山支行自己提交的《瓯海农村合作银行贷款管理办法》之相关规定,贷款人作尽职调查后应形成书面报告。但虽经本院要求,景山支行始终未予提交尽职调查报告。故本案可适当减轻申请人的担保责任。

  然而,申请人作为抵押担保人和具有完全民事行为能力的民事主体,本应认真审查主债务人之还款能力和资信,据此作出是否提供担保的决定。从审理情况看,申请人从腾泰公司2009年向工行温州城南支行贷款开始直至本案讼争贷款,反复多次为腾泰公司的借款提供抵押担保,对自身风险未尽必要的注意义务,其应承担相应的后果。

  综上,本案贷款的发生及挪用,既与腾泰公司虚构基础贸易直接相关,也与景山支行贷款审查存有瑕疵不无关联,更与申请人反复抵押、未尽注意义务紧密相关。综合个案实际情况,本院酌情减轻申请人300万元的抵押担保责任。返回搜狐,查看更多

  估值人员根据估值的要求,认定这些前提条件在估值基准日时成立,当以上估值前提和假设条件发生变化,估值结论将失效。

  “黑嘴”廖英强被刑拘!曾领1.29亿罚单 竟称“罚单就是打广告” 非法荐股专坑散户

  中央结算公司副总经理徐良堆谈到,担保品管理服务在协议存款的应用,具有“减负、增效、普惠”三大意义。特别是担保品违约处置机制,是业务安全高效开展的前提。随着协议存款业务的集中化、标准化程度提升,担保品管理模式还将更加精细化、自动化。中债担保管理是中央结算公司依托中央托管的专业优势推出的创新产品,未来,担保品管理机制还将为整个同业授信领域提供助力,持续发挥好金融市场风险管理平台和流动性中枢的作用。此外,相关参与机构还分享了业务开展的成功经验,并就业务开展有关情况进行了深入交流。

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  《担保法》第十七条规定:“当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证”。由上述规定可见,一般保证,是指在债务人不能履行债务时保证人才承担保证责任。一般保证人享有先诉抗辩权,即:一般保证人在债务人以其财产清偿债权之前,享有免于承担担保的权利。本案中,《承诺函》载明,林卓延承诺,嘉励景盛公司不能按期偿付债务则林卓延以其持有的香港主板上市公司新昌营造集团有限公司(新昌营造)或其他香港上市公司相当于该笔债务到期未付本息的股票,代嘉励景盛公司偿付债务。由该《承诺函》的文义可见,林卓延承担保证责任是以债务人未能按期偿付债务为前提,债务人未能按期偿付债务并不表明债务人不能以其财产清偿债务,因此,林卓延并非承诺承担一般保证责任。该《承诺函》未明确表明林卓延承担何种保证方式,属于对保证方式约定不明。《担保法》第十九条规定:“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。”根据上述规定,一审法院认定林卓延对案涉债务承担连带保证责任,并无不当。林卓延关于其应当承担一般保证责任的上诉理由不能成立,本院不予支持。

  公司对恒福绿洲的授信额度担保事项已经公司第三届董事会第六次会议和2018年年度股东大会审议通过,具体内容详见公司于2019年4月26日和2019年5月17日披露的相关公告。

  香港新起点将联合Multigate UK按照对Rocialle Healthcare的持股比例进行同比例增资(增资总额为上述资产转让最终交易对价,香港新起点增资资金来源为上市公司对其的增资),Rocialle Healthcare将用增资款支付上述标的资产的最终交易对价。

  因国际产权交易市场交易信息的获取途径有限,且同类企业在产品结构和主营业务构成方面差异较大,结合本次估值产权持有人的特殊性,选取同类型市场参照物的难度较大,故本次估值未采用市场法。

  七、委托人按担保金额的_________×_________(年)支付保费,共计_________元人民币。保证费在每年_________月_________日交纳。如过期不交,受托银行有权从委托人的存款中划拨。

  买方需在《关于出售与收购Rocialle Healthcare Limited全部股份的协议》交割时,支付本协议约定的资产转让对价。

  本次交易实施尚需向公司所在地绍兴市发展和改革委员会和绍兴市商务局履行境外投资备案程序,但不存在重律障碍。

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  如果是一般无关痛痒的原则,是可以写进合同权利里,但是涉及甲方利益受损或者在通常可以预估发生的风险因素,一般都不会同意,顶多会在口头上给予安慰和保证。这个至于是否能兑现,大家都懂的。

 
 
 
 
 
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