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开元棋牌担保公司最新案例ppt

2019-10-31 03:31 | 责任编辑:admin | 浏览数: | 内容来源:admin

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  担保业务品种与案例分析及其风险控制点杨春光了解担保法律关系体系:、有几个主体、互相之间的法律关系、担保公司的地位图一mdashmdash融资担保法律关系图二mdashmdash履约担保法律关系从一家印刷企业的融资担保看担保的方式:、担保有几种方式?、▼▲每种方式的定义、特点、操作方式?、法定担保方式外有没有其他有效地保障担保公司权益的方法?例:某印刷企业甲公司经调查情况如下:注册资本万元有三位个人股东投资设立其中一位股东为企业法人代表兼总经理目前总资产万元。其中银行存款万元应收账款万元(其中万元为长期客户一家医药类上市公司的参股子公司乙公司的应收款此应收款长期稳定在万元到万元之间账龄在个月以内没有出现逾期未收情况)存货万元其中原材料纸张万元厂房平米账面值万元(中介评估价值万元按同地区市场交易现价计算为万元)运输货车两辆账面价值万元轿车一辆账面价值万元机器设备套账面价值万元公司持有某商业银行股份万股账面价为万元商业银行已经在上证所挂牌上市公司股份可以流通目前市场交易价元/股公司负债万元其中现有银行贷款万元系公司某股东个人房产提供抵押的贷款应付账款万元公司为其长期客户一家小家电生产企业丙公司提供了万元的贷款担保(小家电企业资产和收入规模较弱总资产万元净资产万元年销售收入万元该企业置有一套公寓办公用房购买价万元刚办理产权证企业愿意提供互保)公司年收入万元净利润万元企业拟扩大生产规模添置设备材料需要贷款万元问:如果为其提供贷款担保可以设定多少种反担保措施?各种反担保措施如何落实?每种反担保措施的利弊如何?普通融资担保业务如何判断安全担保额度?依据是什么?与资产怎么匹配、与收入怎么匹配、与反担保、怎么匹配?例:某钢材销售企业经营钢材三年目前总资产万元净资产万元无其他金融机构负债年销售收入亿元利润总额万元。名下有办公楼一栋可以提供抵押反担保该办公楼年前购买购买价万元评估价万元相邻位置相同品质楼房目前市场成交单价计算价值万元。企业向担保公司申请万元贷款担保。如何分析和操作此项目?评审关注点:、企业资产质量:、企业经营能力:、反担保保障力和约束力:存货流动质押监管担保业务上例如企业没有固定资产可供抵押但经担保公司调查企业最低库存钢材量不低于万元则担保公司设定的反担保措施为万元钢材质押监管如果钢材存放于专业物流仓库则将存放仓库改到担保公司名下如果钢材存放于企业自有仓库则应将钢材转移到担保公司控制的存放地点或者将企业仓库租赁到担保公司名下仓库由担保公司派员看管进出货物由担保公司控制。质押率按%计算可为企业提供万元贷款担保。流动存货质押监管业务关注点1、库存物资流通性强、保管容易、最好无保质期2、要有交付行为实现转移占有达到质押的法定条件以对抗第三方保证优先受偿权3、口▲=○▼对库存物资有绝对控制权融通仓担保业务由存货流动质押监管业务演变而来增加专业物流监管职能机构专门对质押货物进行控制和监管。解决中小企业尤其是中小商贸流通企业普遍存在的在融资中缺乏固定资产作为抵押品的问题把中小企业在资产中占有大比重的存货作为融资担保资源利用起来。应收帐款质押监管担保上例如果钢材销售企业常年向模具生产企业供应钢材并给模具生产企业6个月账期经担保公司调查应收帐款余额为1200万元。担保公司可将该应收帐款在人民银行系统中进行应收帐款质押登记同时与钢材销售企业以及模具生产企业签订三方协议约定模具企业须在6个月账期届满时将货款打入由担保公司共管的钢材销售企业帐上否则模具企业承担违约责任。担保公司以此应收帐款质押为主要反担保措施质押率为50%可为企业提供600万元贷款担保。▲★-●过程控制担保业务所谓过程控制担保业务是将企业业务环节封闭在一定的范围内并在各个环节设定具体的监控手段达到风险控制目的以这种具体监控手段为主要反担保措施的担保业务某环保设备企业与深圳宝安城管局签订了污水处理设备的购销合同拟向深圳宝安城管局提供价值万元的环保设备根据合同全部设备款分四笔支付。支付方式:合同签订后日内支付设备款的作为预付款设备进场天内支付设备款的。安装调试验收后日内支付设备款的质保期满日内支付设备款的企业已经收到第一笔预付款万元据估算企业需支出的采购成本在万元企业自有资金约万元存在资金缺口万向担保公司申请贷款担保。担保公司项目经理考察后发现企业没有实物资产可提供反担保能否为其提供担保?如何控制风险?贸易链封闭融资担保业务该业务品种是依托于融通仓担保运作模式对担保企业营运销售情况经营资金流状况、流动库存情况进行全面的、动态的了解监控主要运作模式担保贷款资金由担保公司监管帐户直接划拨至企业的上游客户采购货物上游客户发出货物直接进入担保公司所监管仓库进行流动库存监管企业销售货物资金回笼至担保公司监管帐户。担保公司全面了解监控担保企业上、下游客户物流及资金流状况企业所提供的库存监管货物适当后置。监管货物后置是该品种的特点之一。例:某公司为汽车经销商年月被授权作为北京第二家某高端品牌车S店当月向担保公司申请万元流动资金贷款担保。当时企业注册资金万元加上股东额外投入总资产约万元。店面土地为租赁使用而厂家供货商只有在收到全额货款后才能发车。企业无法提供传统的反担保措施。通过考查了解到以下基本情况企业法人从事汽车销售工作多年除该店外在北京还拥有其他个品牌的S店。该品牌车在北美市场销售较好。年在大陆上市销售情况良好。在同类车中有一定的竞争优势(性价比、服务、口碑等)。该店开业不到一个月已预定及销售近台车。该企业通过获得S店授权的方式以门店经营批发零售业务。所有客户均缴款提车。企业和厂家订车厂家确认车辆已到上海港后通知企业全额支付车款收到车款后委托专业的运输公司将车运到企业指定仓库专人签收路上运输时间大约天。如何设计此项目的担保方案?贸易融资担保业务我国的进出口贸易总额年达到亿美元占全球贸易总额比重的,居全球第位。我国未来的经济发展对外贸的依赖仍然会很强。会有越来越多的中小企业参与到国际经贸领域中这给贸易融资担保提供了广阔的空间概念贸易融资是指银行在贸易项下为企业提供的资金融通或信用便利。广义的贸易融资包括国内贸易融资和国际贸易融资。与国外银行相比国内银行的贸易融资起步较晚品种较少。国内贸易融资主要有银行承兑汇票、票据贴现、国内贸易保理等。狭义的贸易融资仅指国际贸易国际贸易融资相对来说业务品种较多且操作规范较为成熟。目前国内银行已开展的主要国际贸易融资业务包括:授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇业务、打包放款、外汇票据贴现、国际保理融资业务。贸易融资业务的主要特点)具有自偿性)风险较低。一般可提供货物所有权凭证、可转让支票、应收帐款等权利质押相对一般贷款融资风险较低)企业融资成本较低)形式多样操作灵活)银行可获得派生出的储蓄、结算、结换汇、押汇等多项业务。自偿性是贸易融资的首要特点:所谓自偿性就是还款来源就来自贸易本身还款相对有保证。传统的额度授信的标准是:行业、企业规模、负债率、盈利能力、现金流和担保等。这其实是一种典型的长期还款的判断标准这种评价方法决定了企业的还款来源主要是利润、现金流或新的负债或转贷。而自偿性贸易融资的评价标准和传统的评价标准有所区别对中小企业强化单笔授信的审批理念强调贸易背景的真实和贸易的连续性强调交易对手的规模、信用和实力强调授信上限和额度分散原则强调封闭运作和贷款的自偿性。只要贸易背景真实、交易对手实力雄厚、信用记录良好贸易活动连续本笔授信就可以认定是可行的授信合同项下商品的销售收人就可以作为直接的还款来源。贸易融资担保的评审与风险控制理念与传统的理念有三个方面的不同:一是由额度风险控制和长期贷款思维转化为单笔授信和贸易短流程的风险判断和控制二是将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制和判断三是由主体准入为基础的风险控制理念转变为基于流程控制或在把握主体的同时控制资金流、物流的风险控制理念。呈现出务实、灵活、精准、有效的特点案例A国际贸易公司注册资本:万元人民币。主营货物进出口代理、技术推广服务、国内外投标业务。该公司专门从事世界银行、亚洲银行、•●日本银行等国际援助贷款、中央或地方政府财政拨款的招投标采购项目。该类业务先有资金后有招标项目回款非常好流程公开、规范。资产情况:年月:总资产:万元流动资产:万元应收账款:万元预付账款:万元存货:万元。固定资产:万元。流动负债:万元短期借款:应付账款:万元预收账款:万元其他应付款:万元长期负债:所有者权益:万元应收账款万元为贸易和服务项目的应收未收款比上一年底数万元下降了账龄在一年以上的只占。预付货款万元为采购设备的预付款比上一年底数万元上升了账龄全部在一年以下。存货万元比上年万元上升库龄年以下的占。固定资产为一套公司购买的平米的住宅房用于员工宿舍。一辆别克轿车为公司公务用车。负债总额万元比上年的万元下降了全部为流动负债没有银行负债。应付账款万元比上年万元下降了。预收账款万元比上年万元变化不大。收入情况:年主营业务收入为万元全部为纳税收入。销售商品收入万元技术咨询服务费及代理进出口手续费收入万元。★▽…◇核对年纳税销售收入与增值税纳税申报表原件、营业税纳税申报表原件、增值税、营业税税收缴款书金额相符年月份主营业务收入为万元全部为纳税收入。销售商品收入万元技术咨询服务费及代理进出口手续费收入万元。核对年月份纳税销售收入与增值税纳税申报表原件、营业税纳税申报表原件、增值税、营业税税收缴款书金额相符。企业收入大部分在年度中后期确认。申请担保情况此次申请综合授信担保额度为万元综合授信期限为年提款期为年之内(在一年之内使用)授信担保类别包括:银行保函包括人民币或外币投标保函、履约保函、预付款保函最高保函担保金额合人民币万信用证开证及其进口押汇开证及其进口押汇总担保额度合人民币万元银行承兑汇票最高担保额度人民币万元远期结售汇保证金担保万。综合授信行为北京某银行担保公司提供连带责任的信用担保。保函由银行开给招标公司实际受益人为业主信用证开给国外设备供应商银行承兑汇票开给国内设备供应商。上述的担保品种是根据该公司担保需求的多样化特征按照投标及中标后执行流程为其设计的一套组合担保产品按照执行的先后顺序依次包括:)投标保函担保用于投标前或投标同时)履约保函担保用于中标后的合同执行)预付款保函担保用于执行合同中申请预付款)信用证开证担保用于执行合同中需先行从国外进口设备开证)进口押汇担保用于进口开证时受益人只接受即期信用证的情况。通过即期信用证与进口押汇结合使用为其提供了一个替代远期信用证的融资方式)银行承兑汇票担保用于中标项目中需要从国内采购产品或设备的情形)远期结售汇保证金担保用于国际援助贷款项目的中标合同执行后企业为规避汇率风险而与银行所作的远期结汇交易。反担保措施:、公司股东家庭无限连带责任。、房产抵押:公司和企业股东名下套房产抵押总面积平米房产市场价值为万元。该反担保措施主要针对风险相对较高的银行承兑汇票、信用证开证及其进口押汇担保。、保证金:采取根据不同担保品种的风险程度设定不同的比例方式:)银行保函担保保证金:投标保函担保免保证金履约、预付款保函担保保证金)远期结售汇保证金担保的保证金比例为。)银行承兑汇票、信用证开证及其进口押汇担保保证金比例为。考虑到此类保证金交给担保公司后企业需自己筹备结清到期票据或押汇资金压力较大实际也增大担保风险。因此应该规定在票据或押汇即将到期前可提前释放保证金但要求如下:企业提出申请并提供即将到期的票据或押汇相应凭证担保公司在企业将其余资金先行划入企业在银行开具的保证金账户后批准将收取的保证金直接划入该保证金帐户企业将其余资金划入企业在银行开具的保证金帐户担保公司收到银行提供的企业已将该资金存入保证金帐户的对账单后将原来收取的相对应的保证金直接划入企业在银行开具的保证金帐户票据或押汇结清后企业或银行及时将结清凭证交给担保公司。依据上述设定假设万额度用满因投标保函一般使用额度较小不予考虑则收取的保证金为左右其中银行承兑汇票、信用证开证及其进口押汇保证金为万加上房产抵押物价值约为多万而银行承兑汇票、信用证开证及其进口押汇担保额度为万元则担保风险敞口约为万元。根据年以来企业实际使用情况信用证、银承全部用满额度的情况很少即使有时间也很短实践中风险敞口几乎不会出现。微小额度贷款担保业务主要针对依法纳税、运营两年以上的企业。该品种基本特点是以纳税报表作为评审依据(纳税报表时缩水的报表)以企业经营者个人信用保证为主免实物抵押(有实物抵押可在原审定基础上相应调高担保额度)完全采用标准化评审审批速度快(受理到批准不超过个工作日)。并且和相关银行签订协议此类项目担保公司可以承担本金担保或本息担保无宽限期代偿银行见保即贷银行方面只作形式审查银行审批时间不超过个工作日亦称见保即贷项目。从企业纳税报表采集数据:一般而言纳税报表是资产、收入缩了水的报表才纳税报表采集的财务信息至少反映了企业的资产实力和经营能力大大简化了评审人员审查工作量实用性强对控制风险和提高工作效率有积极意义微小担保项目一些基本操作原则:、个人或家庭连带保证被赋予万元以下的可量化的保障能力、至少提供两个不同家庭的连带保证成为必要条件、实物抵押仅成为调增担保额度的参考依据、项目经理只有单向向下调减额度的权限链条式担保业务年小额贷款公司出现后小额贷款公司担保资金需求已经逐步成为担保公司新的项目源。小额贷款公司ldquo只贷不存rdquo经营资金只能来源于所有者权益、捐赠资金、单一来源的批发资金(即最多从两个银行批发资金)。小额贷款公司可以从银行业金融机构获得融资但其余额不得超过净资本的。小额贷款公司的资产全部是看上去高风险的债权担保公司如何切入其中设计出低风险的担保业务品种?链式担保图:金融产品担保当前我国金融创新正在呈加速发展的时期担保机构作为专业的风险管理机构完全可以凭借独有优势介入其中这不仅可以拓展自身的发展空间同时也可以在客观上推动金融市场的发展。结合我国目前正在推进的金融产品创新担保机构目前至少可以从保值金融产品、信托产品、资产证券化、市政融资及企业年金、中小企业集合短期融资券担保几方面着手。金融产品担保的种类:保本基金担保信托产品担保资产证券化企业债担保企业年金计划中小企业集合票据担保保本基金担保业务保本基金是指在基金产品的一个保本周期内(基金设定了一定期限的锁定期在我国一般是年在国外甚至达到了年至年)投资者可以拿回原始投入本金但若提前赎回将不享受优待。★-●△▪️▲□△▽这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下是一个很好的投资品种既可以保障所投资本金的安全又可以参与股市上涨的获利具有其特定的优势。保本基金保本投资策略:恒定比例投资组合保险方法(CPPI)。该方法是国际通用的一种投资组合保险策略主要原理是:风险资产部分所能承受的损失最大不能超过安全资产部分所产生的收益安全资产一般是指固定收益类资产风险资产一般是指股票等权益类资产。通过数量分析根据市场的波动来调整、修正风险资产的可放大倍数(风险乘数)以确保投资组合在一段时间以后的价值不低于事先设定的某一目标价值从而达到保值增值的目的。例:某保本混合型证券投资基金运作方式:契约型开放式发售面值:元基金管理人:某国内著名基金管理有限公司基金托管人:中国**银行股份有限公司募集目标:亿元生效日:年月日保本期:三年(年月日――年月日)保本期到期日后二十个工作日内将差额支付给基金份额持有人担保范围:发售面值元+认购申购的费用-累计分红=保本担保额中小企业集合短期融资票据担保短期融资券是根据中国人民银行《短期融资券管理办法》规定的条件和程序在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。一般来说银行间交易商协会注册的年期债券称短融券而票据一般指中期票据期限通常在三年左右。中小企业短期集合票据是通过短融券与银行过桥授信相结合形成一种对企业来说可使用近年的类似中期票据的产品。集合票据是指个(含)以上、个(含)以下具有法人资格的中小非金融企业在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一注册方式共同发行的约定在一定期限还本付息的债务融资工具。该产品通过集合发行引入信用增进和代偿机制等结构设计可以在一定程度上克服中小企业单体发行债务融资工具规模较小、信用级别低、融资担保难等缺陷缓解优质中小企业融资难的问题。相比银行贷款发债门槛高此前一直是大企业的专属。在银行间市场发行集合票据是发展中小企业直接债务融资的有益尝试拓宽了中小企业直接融资渠道。诉讼保全担保诉讼保全担保是针对民事诉讼保全措施提供的担保。○▲在许多涉及财产争议的民事诉讼中为保证将来生效判决的顺利执行人民法院针对当事人的申请或依职权会对民事案件涉及的特定财产以及证据采取查封、扣押和冻结等司法强制措施或者对某种有争议的特定行为做出禁止实施或强制实施的司法裁定――此即民事诉讼中的保全措施。由于保全措施多发生在提起诉讼之前和诉讼过程之中即案件尚未审理或正在审理但尚未明确是非之时很容易发生保全错误损害被保全人利益的情况。为避免司法权力滥用保障参与民事诉讼的各方当事人的合法权益人民法院对保全措施的申请会要求申请人提供必要的担保即诉讼保全担保。如出现保全错误时法院则会裁定强制执行特定担保财产或担保人的财产以弥补被申请人的损失。诉讼保全担保对于提高诉讼效率保障相关诉讼参加人的合法权益有着重要意义。诉讼保全担保的种类:财产保全与解除保全担保证据保全担保先予执行担保诉前停止侵权行为担保等。财产保全与解除保全担保是较常见的担保业务诉讼保全担保的责任范围是:如果申请人申请财产保全有误由此给被申请人所造成的损失。担保方式为:担保公司向法院出具财产保全保函来提供连带责任保证担保。担保期限是:从向法院申请诉讼保全之日起到法院判决或裁定生效之日止。例:陈某申请诉讼保全担保案申请人:陈某某男年月出生汉族。住址:略电话:略案由:借款担保纠纷诉讼地位:原告基本案情:年月日被告李某以北京甲公司名义向原告借款万元出具借据承诺年月日还款同时承诺以其个人房产为抵押。◆▼年月日李某再次向原告借款万元同时承诺月日前还款。在收到借款的同时李某向原告开出一张付款期限为年月日的转账支票还款金额为万元即为前后两次借款之和。同时李某还向原告提供了一份《北京市内销商品房销售契约》复印件及《个人住房贷款担保合同》复印件作为其向原告提供个人资产担保的凭证。▼▼▽●▽●但至今(年月)被告没有偿还上述借款。原告依法向法院起诉。原告提供的材料包括:民事起诉状份证据材料份。包括:证据、借款收据证据、北京市某商业银行转账支票证据、《北京市内销商品房销售契约》复印件证据《个人住房贷款担保合同》复印件。此项目如何分析和操作?

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  第三条 本准则规定的申请文件目录是对发行申请文件的最低要求,中国证监会根据审核需要,可以要求发行人和中介机构补充材料。如果某些材料对发行人不适用,可不必提供,但应向中国证监会作出书面说明。

  当前,依托全流程电子化所实现的电子保函尚局限于投标保函领域。★△◁◁▽▼同时值得注意的是,于2018年12月上线的黑龙江省建设工程担保公示平台,已能够实现对于工程保证保险订单的实时动态监督——其依托投保全流程电子化,初步完成了保函退还工作的电子化。这一模式,与招投标电子化殊途同归,共同为保函退还工作的优化描绘了崭新的未来。

  在债务关系中,债权人可能会因为抵押物灭失而消失抵押权,这时候债权人或者银行不可能再通过对抵押物直接主张权利的方式来实现债权。那么抵押物灭失抵押权消灭,抵押物灭失债权如何实现,下面华律网的小编为大家整理了相关内容,△来为大家解答。

  第七条 在每次报送书面文件的同时,发行人应报两份相应的电子文件(应为标准.doc 或.rtf 文件)。

  我国现有法律体系中,《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》中规定的独立保函权利义务终止情形,也为保函终止提供了部分判断标准。

  一般保函过期自废。一种是免保证金开出的银行保函,这种保函过期自废。一种就是交了保证金开出的银行保函,这种保函退回银行,银行再把顾客之前交的保证金还给顾客。

  鉴于你行向_________(下称“借款人”)提供(币种)_________贷款(金额)_________(大写:__________________)(下称“贷款”)。该借款合同(下称“合同”)编号为___________。该贷款期限为_________,利率为_________,用于_________。本保证人已了解并同意“合同”所有条款,应“借款人”要求,现本保证人同意为上述“贷款”全额担保,特此开立以你行为受益人的无条件的、不可撤销的担保书,向你行保证如下:

  (33)借款担保案例 借款担保案例分析 甲乙签订了一份借款合同,甲为借款人,乙为出借人, 借款数额为 500 万元,借款期限为两年。 丙、丁为该借款合同进行保证担保,担保条款约定,如 甲不能如期还款,丙、丁承担保证责任。戊对甲乙的借款合 同进行了抵押担保,担保物为一批布匹(价值 300 万元) , 未约定担保范围。请回答下列问题: 1、设甲、乙均为生产性企业,▲●…△借款合同的效力如何? 为什么? 2、设甲、乙均为生产性企业,甲到期无力还款,丙丁 应否承担责任?为什么? 3、设甲、乙之间的合同有效,甲与乙决定推迟还款期 限 1 年, 并将推迟还款协议内容通知了丙、 丁、 戊, 丙、 丁、 戊未予回复。丙、丁、戊是否承担担保责任?为什么? 4、设甲、乙决定放弃戊的抵押担保,且签订了协议, 但未取得丙、丁的同意。则丙、丁是否承担保证责任?为什 么? 5、设甲到期不能还款,乙申请法院对戊的布匹进行拍 卖,拍卖价款为 550 万元,扣除费用后得款 520 万元,足以 偿还乙的本金、利息和费用。乙能否以拍卖所得清偿自己的 全部债务?为什么? 6、设戊的布匹因不可抗力灭失;丙被宣告失踪,其财 产已由庚代管。开元棋牌现甲不能偿还到期债务,丁偿还了乙的全部 债权,丁的追偿权可向谁行使?为什么? 参考答案: 1、 无效。 借款合同属于违法资金拆借行为,合同无效。 2、不承担保证责任,但应承担过错赔偿责任。□▼◁▼该过错 赔偿责任为不能还款数额的三分之一。主合同无效,担保合 同无效。但债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据各 自相应的过错承担责任。 3、保证人丙丁不承担保证责任,但抵押人戊仍应承担 担保责任。保证合同未约定保证期限的,为主债务履行届满 之日起六个月,现甲乙推迟还款期限一年,未取得保证人的 书面同意,保证人只在原保证期限内承担保证责任。因超出 了六个月的保证期限,故保证人不承担保证责任。而抵押权 消灭的期间为主债务诉讼时效届满之日起两年。虽然甲乙推 迟还款期限一年,仍未超出抵押权的消灭期间,故戊应承担 抵押担保责任。 4、保证人丙丁仍应承担 200 万元的保证责任。因为债 权人放弃物保的,保证人在放弃物保的范围内免除保证责任。 5、可以。同一债权既有第三人提供的保证,又有第三 人提供的抵押且未约定担保范围的,债权人可向任一担保人 请求全部清偿。 6、可向债务人甲和财产代管人庚追偿。保证人承担保 证责任后就取得了对债务人的追偿权。保证人承担保证责任 后,就取得对其他担保人的应承担份额的追偿权。戊作为抵 押担保人,其抵押物灭失,抵押权消灭。故其丧失抵押担保 人的身份,丁不能向戊追偿。丙已失踪,其财产由庚代管, 财产代管人在诉讼中可为诉讼当事人。故可向庚追偿。 2、司法考试抵押担保案例分析 冯系养鸡专业户,◇▲=○▼=△▲为改建鸡舍和引进良种需资金 20 万 元。冯向陈借款 10 万元,以自己的一套价值 10 万元的音响 设备抵押,双方立有抵押字据,但未办理登记。冯又向朱借 款 10 万元,又以该设备质押,双方立有质押字据,并将设 备交付朱占有。冯得款后,改造了鸡舍,且与县良种站签订 了良种鸡引进合同。合同约定良种鸡款共计 2 万元,冯预付 定金 4 千元,违约金按合同总额的 10%计算,冯以销售肉鸡 的款项偿还良种站的货款。合同没有明确约定合同的履行地 点。后县良种站将良种鸡送交冯,要求支付运费,冯拒绝。 因发生不可抗力事件,冯预计的收入落空,冯因不能及时偿 还借款和支付货款而与陈、朱及县良种站发生纠纷。诉至法 院后,法院查证上述事实后又查明:朱在占有该设备期间, 不慎将该设备损坏,送蒋修理。朱无力交付修理费 1 万元, 该设备现已被蒋留置。 [问题] (1)冯与陈之间的抵押关系是否有效?为什么? (2)冯与朱之间的质押关系是否有效?为什么? (3)朱与蒋之间是何种法律关系? (4)对该音响设备陈要求行使抵押权,蒋要求行使留 置权,应由谁优先行使其权利?为什么? (5)冯无力支付县良种站的货款,合同中规定的定金 条款和违约金条款可否同时适用?为什么? (6)县良种站要求冯支付送鸡运费, 该请求应否支持? 为什么? (7)冯对县良种站提出不可抗力的免责抗辩,能否成 立?为什么? [正确答案] (1)冯、陈之间的抵押关系有效。冯、陈双方立有抵 押字据,且根据《民法通则》和《担保法》的有关规定,该 抵押物并非必须办理登记的土地使用权、房地产、林木等, 故该字据有效,在冯、陈之间形成合法的抵押关系。 (2)冯、朱之间的质押关系有效。因为双方立有质押 字据,且质物已移交质权人占有。 (3)朱与蒋之间是承揽合同关系、留置关系。朱不慎 将设备损坏而送蒋修理,在朱与蒋之间形成承揽合同关系。 后朱无力交付修理费,该设备被蒋留置,在二人之间又形成 了留置关系。 (4)应由蒋优先行使留置权。因抵押物未办理登记, 不得对抗第三人,故朱不能优先行使其权利。朱与蒋之间, 蒋的留置权有优先权。 (5)不可以。▲●因为违约金与定金性质是不同的。定金 主要起担保作用,而违约金是违反合同的责任形式,二者不 能相互代替。根据《合同法》第 116 条的规定,当事人既约 定违约金,又约定定金的,一方违约时,对方可以选择适用 违约金或者定金条款,而不能同时适用。 (6)不应支持,合同的履行费用的负担不明确的,由 履行义务一方负担。 (7)不能成立。其经营风险应由自己承担,不能作为 免责事由。 [考点集成] 抵押、质押和留置是三种主要的担保形式,指以确保债 权履行为目的,在债权人或第三人所有或经营管理的特定财 产上设定的一种可以优先受偿的物权。抵押的对象主要是不 动产和其他财产,必须办理登记的有:无地上定着物的土地 使用权;城市房产或乡、村企业的厂房等建筑物;航空器、 船舶、车辆;企业的设备和其他财产。除此之外,当事人可 以自愿办理登记,但抵押物未办理登记的,不产生对抗第三 人的效力。 质押的对象主要是动产和权利,质押必须转移占有,即 质物移交于质权人占有时才生效。 留置的对象是动产,主要发生在债权人占有物的情况下。 承揽合同中,定作人未向承揽人支付报酬或者材料费的,承 揽人对完成的成果享有留置权。 讨论] 担保案例分析 担保案例分析 甲欠乙 100 的万元,甲友丙为保证人,但丙担心将来向甲追 偿不遂百风险过大。此时甲的另一位朋友丁站出来说:丙, 你大胆地保证,若甲将来不能向你还钱,我愿意担保。丙在 甲乙借钱合同签字担保,丁与丙签订反担保协议。 问: 1、若后来甲不能偿还,丙无财产承担保证责任,则,乙可 否向要求丁清偿债务? 2、若丙怠于向丁行使权利,乙可否以自己名义起诉丁,行 使代位权? 3、甲可否向丁要求清偿债务? 发表者: *** 于 2009-07-25 19:58 愚以为,丁与丙的反但保协议只是对“若甲将来不能向你(指 丙)还钱”承担风险,与甲是否有能力还乙钱没有关系。遇此 情况,乙只能向丙主张权利要求其承担保证责任而无权向丁 主张任何权利。 发表者: *** 于 2009-07-27 09:33 丙在未承担保证责任之前, 甲、 乙无权要求丁承担保证责任。 3、甲公司因转产致使一台价值 1 千万元的精密机床闲置。 该公司董事长与乙公司签订了一份机床转让合同。合同规定, 精密机床作价 950 万元, 甲公司于 10 月 31 日前交货, 乙公 司在交货后 10 天内付清款项。在交货日前,甲公司发现乙 公司经营的经营状况恶化.通知乙公司中止交货并要求乙公 司提供担保;乙公司予以拒绝。又过了一个月乙公司的经营 状况进一步恶化, 于是提出解除合同。 乙公司遂向法院起诉。 法院查明:1.甲公司股东会决议规定,对精密机床的处置应 经股东会特别决议;2.甲公司的机床原由丙公司保管,保 管期限至 10 月 31 日,保管费 50 万元。11 月 5 日,甲公司 将机床提走,并约定 10 天内付保管费,如果 10 天内不付保 管费, 丙公司可对该机床行使留置权.现丙公司要求对该机床 行使留置权。依据合同法和担保法回答下列问题: (1)甲公司与乙公司之间转让机床的合同是否有效?为什 么? (2)甲公司中止履行的理由能否成立?为什么? (3)甲公司能否解除合同?为什么? (4)丙公司能否行使留置权?为什么? (1)是否有效,属于效力待定。 追认有效,不追认无效。 但是无论有效还是无效,乙公司可以取得该机床。 (2)当然,甲公司行使的是不安抗辩权。 (3)当然可以,乙方方拒绝提供担保,甲方可证明乙方 经营状况恶化。 4 担保法案例 我和丙为乙担保(就是在担保人下写了我和丙名字) ,向甲 借了 7 万块钱。 借款日期 2008 年 5 月 10 号, 还款日期 2008 年 7 月 10 号。到期乙跑了,由于种种原因我把钱在 2008 年 8 月 5 号全还了(甲没有起诉),甲给我打了收条。中间找 乙找不着,找丙光推脱,2009 年 4 月 18 号我把乙和丙起诉 了。现法院判乙还我 7 万块钱,以担保人丙过了保证时效驳 回我的起诉,对吗?借条不是两年期吗? 乙已经彻底跑了,还能起诉丙吗?乙的借条在我手里,我对 丙不是两年时效吗?能解释详细点吗? 提问者: 匿名 答案 1、法院的判决是有问题的,根据《担保法》第十二条:同 一债务有两个以上保证人的,没有约定保证份额的,保证人 承担连带责任,即你与丙承担连带责任。债权人可以要求任 何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债 权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权将债务人 追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿期应当承担 的份额。 2、 《担保法解释》第二十条第二款规定:连带共同保证的保 证人承担保证责任后,向债务人不能追偿的部分,有各连带 保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的,平均分担。 因此在你承担了保证责任又无法找到债务人追偿的情况下, 你是可以要求丙和你平均分担的。丙过了保证时效是针对甲 这个债权人而言的, 而不是。▪️•★ 实际上你在承担了保证责任后, 取得了对丙的追偿权。 甲、乙两公司在某农村信用合作社贷款 50 万,由丙提供担 保,债务已届清偿期未还,被提起诉讼,要求返还 50 万贷 款和 6 万块钱的利息。该市中院判定丙也负连带赔偿责任, 后执行庭, 先后十八次对丙的财产进行强制执行, 共计 76. 7 万元,其中包括一张 5000 元的收条(房地产评估的收条) , 此外,还将丙的 14 套房产查封了 36 个月,而并没有拍卖、 变卖, 致使丙因此损失了 15 万多, 后丙向甲乙追偿, 未果, 在该中院起诉,判定甲乙赔偿丙 76.7 万元及利息。甲乙不 服,提起上诉,理由为可被追偿额不应以强制执行单据所显 示数额,只能以农村信用社开局的贷款收回凭证所示数额为 依据。 该案件应该怎样处理,依据是什么? 答案 根据担保法司法解释的第四十三条的规定: “保证人自行履行 保证责任时,其实际清偿额大于主债权范围的,保证人只能 在主债权范围内对债务人行使追偿权。” 本案中丙在履行保证责任时, 其实际清偿额为 76.7 万元远远 大于主债权 56 万元,因此,根据担保法的司法解释,保证 人丙只能在主债权的范围内对债务人甲、乙行使追偿权。 对于农村信用合作社的从执行中多获得的不当得利,丙可以 向法院申请执行回转。对于法院在执行过程中的不合理的执 法行为,丙可以要求依据国家赔偿法进行相应的赔偿。 甲乙并未从丙的超额清偿中获取不当利益,而且对于丙的执 行损失, 甲乙也不存在过错, 因此, 不论是司法解释的规定, 还是法理推导,都不能要求甲乙以强制执行单据所显示数额 赔偿,◆◁•只能要求甲乙根据贷款合同实际应承担的主债务和利 息进行赔偿。 法律依据一: 《中华人民共和国担保法》 第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、 损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照 约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保 证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条 保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 法律依据二:最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保 法》若干问题的解释 第四十三条 保证人自行履行保证责任时,其实际清偿额大 于主债权范围的,保证人只能在主债权范围内对债务人行使 追

  个人信用是非常重要的,个人信用会影响人民银行的征信记录,征信记录会影响当事人的贷款,如果有不良信用记录的,银行可能会不贷款的,那么征信不好能不能办理抵押贷款的?下面由华律网小编为读者进行相关知识的解答。

  保函的退还与注销是工程担保业务的最终环节,这一程序对于确定担保三方当事人的最终权利与义务而言具有重要意义。如银行保函退还事关被担保人授信额度的释放,担保保函退还事关被担保人保证金额的索回等。

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  借款人用国债、银行存单等有价证券作质物进行足额担保。出质人应当与公积金中心签订质押合同,并办理质物冻结、止付手续质物由公积金中心保管。

  退还工程担保保函意味着保函失效,亦即担保责任解除。根据责任解除原因,保函失效可分为已兑付保函失效和未兑付保函失效两类。已兑付保函失效是指保函项下已无可付金额、担保责任自动解除的情形;未兑付保函失效包括保函有效期届满和担保合同解除两种情况。

  履约担保的种类包括:工程合同履约担保、工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等

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