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P2P网贷平台专项整治典型案例:广州礼德财富公司 把骗局做到极致

2019-10-24 11:00 | 责任编辑:admin | 浏览数: | 内容来源:admin

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  P2P网贷平台专项整治典型案例:广州礼德财富公司 把骗局做到极致开元棋牌其他很多公司的投资者对于是否立案同样存在分歧。河南广融投资担保有限公司也出现资金链断裂的问题,一位主张立案的客户承认,他在忍受着其他部分客户的责骂而上访。他说立案未必就好:进入司法程序的周期会比较长,从已经立案的公司来看,资金兑付的情况也是“血淋淋的现实”,这也是许多客户不希望立案的原因。公司希望“给点时间”,但他对公司没有信心,反而怕转移资产、有人“抄小道”,宁可杀鸡取卵。

  六、本保证书自签发之日起生效,至还清借款人所欠的全部借款本息和费用时自动失效。

  本通知自公布之日起施行,《关于印发住房置业担保管理试行办法的通知》(建住房〔2000〕108号)同时废止。

  但对于众多的投资者而言,在资金使用几乎没有任何监管的情况下,这种操作模式已经埋下了诸多隐患。

  作为银行,需加强对从业人员合规经营、风险意识的教育培训,加强贷前审查工作,防范借款人骗贷损害银行资金安全的情形发生。同时,加强贷后实时监管工作,监管贷款用途、资金流向和抵押物的去向,保障银行债权的实现。

  (四)为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》规定予以取缔,妥善结清存量业务。拟继续从事融资担保业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司。

  高息吸收民间资本,在洛阳一位熟悉此类公司运作的人士看来,是条“不归路”。该人士说,假如公司以1.5分的月息从民间吸收资金,加上自营成本,得以2分多甚至3分的月息贷出去才能盈利,但以近两年的经济形势,“哪个行业能有那么高的利润?”企业靠不断吸收民间资金来维持运行,但这种“拆东墙补西墙”的链条,只要其中一环出现问题就会“断链”。

  为做好此次创业典型宣讲活动,省人社厅从全省上百万名受到创贷资金扶持的创业者中挑选了9位优秀创业典型,他们分别来自复员退役军人、残疾人、大学毕业生、返乡农民工以及高层次人才和高技能人才等多种创业人群。通过现身讲述、沙画描述、情景剧再现、现场访谈、技能展示等形式,他们用一个个鲜活的事例生动展现了创业者的坎坷创业路,展现了创业担保贷款政策在各类创业群体中创业初期和发展壮大期经常出现资金困境时所体现出的帮扶效应。

  随着资金链断裂的公司被立案,案情的披露程度和进展速度左右着投资者的情绪,“钱没了,钱到底怎么没了?”他们试图“督促”办案进展,许多人能想到的,就是上访表达诉求。有的办案人员也坦言压力大,不断出现的案件导致人手紧张,一些案件中的资产去向不明,能查到的也是不良资产。

  企业可以通过抵押资产的方式向银行借贷,但是随着自身经营能力的变化,企业可能会失去还本付息的能力,这些抵押资产形成了不良资产。在处置不良资产的过程中,债权人实现抵押权不是一件简单的事情,往往会遇到一些问题,设定的抵押物是否有效?抵押物是否登记?抵押的财产被查封或抵押的企业破产,银行如何实现债权等等。究竟不良资产抵押有哪些问题?如何解决呢?一起来看看。

  现世茂股份董事会同意公司向关联方长沙世茂公司提供金额为9.9亿元人民币的担保额度。

  《破产法》规定,破产企业的财产已设定抵押的,该抵押财产不属于破产财产,抵押权人即债权银行对该财产具有优先受偿权,但抵押权人在破产还债案件受理后至破产宣告前请求优先受偿的,应经人民法院准许。

  为全面、深入贯彻实施《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第683号,以下简称《条例》),实现融资担保机构和融资担保业务监管全覆盖,融资性担保业务监管部际联席会议决定将未取得融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司、信用增进公司等机构纳入监管,现将有关事项补充规定如下:

  监督管理部门要会同市场监督管理部门做好辖内融资担保公司名称规范管理工作。融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样;再担保公司应当标明融资再担保或融资担保字样;不持有融资担保业务经营许可证的公司,名称和经营范围中不得标明融资担保字样。

  2、 2018 年 8 月 18 日,公司八届第十二次董事会审议通过了 《关于全资子公司深圳市龙岗闽环实业有限公司为其下属惠州市闽环纸品有限公司提供银行借款连带责任担保的议案》,同意全资子公司深圳闽环为下属惠州闽环向银行借款提供连带责任担保,担保金额为人民币 3,500 万元,期限一年。公司董事会认为:被担保方为本公司全资子公司下属企业,具备足够的偿还债务能力,公司能控制其经营和财务,不存在担保风险,也不会损害本公司 及本公司全体股东的利益。

  近年来,江西省通过不断完善创业政策、拓宽扶持范围、降低担保门槛等措施,为各类创业人员和小微企业提供了强有力的资金马达。截至今年9月底,我省创业担保贷款累计发放1182亿元,约占全国发放量的七分之一,位列全国第一;累计扶持的人数超过112万人次,累计带动的就业人数达到了438万人次,还款率为99.95%,各项指标在全国一直保持前列,逐渐形成“贷得出、用得好、收得回、效果佳”的“江西模式”,为江西的社会经济发展起到了重要作用。

  涧西区的洛铜宾馆是专案组的办公地点之一。四、五、六层多个房间的门外,贴着案情通报、登记须知,有的一扇门上写着三四个公司的名字。

  当前,监管部门正在对P2P行业进行专项清理整顿。记者了解到,违规非法的P2P平台常使用障眼法设下陷阱,我们来看公安机关立案侦查的典型案例。

  2018年6月以来,一度迅猛发展的P2P网贷平台相继“爆雷”,大批投资者深陷非法集资陷阱。仅广东省在2018年前10个月内就对总部在省内的67家P2P网贷平台立案侦查。

  2018年7月,广州礼德财富公司老总跑路、平台爆雷,可谓是引发广州P2P爆雷潮的第一响。公司高管在老板跑路失联后的第二天到公安机关报案,并称老板郑某森失联前曾指使财务人员从公司账户转走了3000万元,广州天河公安分局以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查。

  广州礼德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日注册成立,其公司经营范围注明为互联网金融信息服务、企业管理咨询服务、投资咨询服务等。如果按照这个定义,礼德财富公司属于网络借贷信息中介公司,这也符合国家对P2P公司的角色界定,理论上它只是介于借款人和出借人之间的一个信息勾兑角色,既不能沾手借出借入的款项,也不能为借款担保,它只能在撮合借贷成功后收取一定的中介服务费,类似我们常见的房屋中介角色。

  但事实上,“礼德财富”P2P网贷平台在这个理应具备三方或四方的借贷关系中,不仅做了信息中介人,更亲自上手扮演了借款人还有担保人,把四方关系演变成了两方,投资人的钱直接进了“礼德财富”。

  广州市公安局天河分局 副中队长 程武铭:通过它(礼德财富公司)一个员工供认,借款人是虚构的,是这个担保公司买回来的,就是一套公司的资料,公司的资料包括营业执照、税务、银行账户还有银行U盾等一套手续,大概一套6000元左右,都是买回来的,用于平台借款。

  礼德财富前后购买了数千家空壳公司冒充借款人,虚构借款标的为吸纳资金做借口。不仅如此,为了吸引投资者,他们又虚设了4家担保公司给这些假标背书,把骗局做到了极致。

  广州市公安局天河分局 副中队长 程武铭:这4家担保公司在揭阳当地都是有工商注册的,它们都有各自的法人代表,但是据我们调查这些法人代表都没有参与实际经营,据有些员工交代,这4家担保公司的实际控制人都是郑某(礼德财富公司老板)。

  原本应是置身借贷关系之外的中介角色,但像广州礼德财富这类的非法P2P平台把应有的信息中介违规做成了类似银行等金融机构的信用中介,在没有信用与保障的基础上,投资人面临的风险不言而喻。

  相比其他爆雷的P2P平台的集资骗局,礼德财富的花招更完备。它不仅有随意编造的借款人、自己出演的借款担保公司,甚至还准备了质押物如玉石、钢材等,号称是借款人质押给担保公司担保债务的,意思是如果借款人不能及时还款,质押物能变现偿还借款出资人。在礼德财富平台上展示的这些价值不菲的宝贝究竟价值几何呢?

  广州市公安局天河分局 副中队长 程武铭:根据我们审讯抓获的犯罪嫌疑人供认,这些价格不是经过什么大师评估,不是经过专业机构评估出这个价格的,这个价格是他们自己标上去的,根据要借款标的金额来标这个质押物玉器的金额。根据郑某的供认,这几年从15年到18年购买玉石大概是一两千万,但是这一两千万的玉器他在平台借的钱大概超出了十个亿。

  而在礼德平台上展示的做质押物的钢材,经调查,也只是外表一层好钢内里则是劣质材料冒充的伪劣钢材,在P2P平台上以虚高7、8倍的价格诱骗投资人参与。

 
 
 
 
 
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