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开元棋牌金融担保中都有哪些“坑”?禅法君带您来看十大典型案例

2019-10-24 11:00 | 责任编辑:admin | 浏览数: | 内容来源:admin

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  南海一公司为股东陈某提供担保,股东会决议程序不符合规定,担保无效;佛山一幼儿园与银行签订《最高额保证合同》,因幼儿园属公益性主体,担保无效;陈某等人为潘某的贷款提供担保,尽管潘某涉嫌骗贷,陈某等人仍要承担担保责任……近日,◆◁•禅城法院精选并发布了2013至2018年金融担保十大典型案例,呈现了担保业务不规范对金融债权有效实现的影响。近三年,禅城法院民三庭审理金融借款合同纠纷案件3543件,担保贷款占比超七成。所发布的案例暴露出部分抵押、质押担保设立存在瑕疵、新型担保业务不符合法律规定、担保人缺乏法律意识、金融机构贷前审查不严、★△◁◁▽▼贷后跟踪监管不够等问题。

  本周起,禅法君将定期推出以上案例,通过裁判思路分析和法律风险提示,以期发挥金融专业审判对担保业务的规范引导和价值引领作用,增强金融机构、担保人对担保业务风险的防范能力,降低金融风险。

  银行向佛山某公司发放5566万元贷款,担保人陈某与银行签订《最高额质押合同》,将自己持有的某文化产业投资公司66%的股权质押给银行,但双方未办理出质登记。后因佛山某公司未按约还款,银行起诉佛山某公司偿还本息,并请求对陈某的66%股权享有优先受偿权。

  经审理,法院判决驳回银行对陈某持有的66%股权享有优先受偿权的诉讼请求。原因在于,陈某虽与银行签订《最高额质押合同》,约定将其持有的66%股权为案涉贷款作质押担保,但双方未办理出质登记,质权未设立。

  而当用动产设立抵押权时,则需要明确抵押物有别于其他财产的特征,以确定抵押财产的唯一性,否则抵押不生效。

  曾某与银行签订《贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》后,因未按期还款,银行诉至法院,要求对曾某名下的汽车在所担保的债权范围内享有优先受偿权。法院判决驳回银行对曾某名下的某汽车享有优先受偿权的诉讼请求,原因在于双方仅在抵押财产清单中约定曾某提供本田牌雅阁豪华版汽车一辆进行抵押,却未明确汽车的唯一性特征,例如车牌号、发动机号等,该抵押物仍为种类物,并非特定物,则该动产抵押必备的生效要件不具备。

  以股权设立质押的,要依法及时办理质押登记,避免股权质押未有效设立,影响债权的实现。而动产设立抵押权,合同中应明确抵押物有别于其他财产的特征,确定抵押财产的唯一性,还应完善抵押登记手续,如未经登记的,不得对抗善意第三人。

  银行向招某发放12万元贷款。▼▼▽●▽●△招某、招某乙分别以其持有佛山市某合作经济联合社的股份分红收益为贷款提供质押担保。后招某未按时还款,银行提起诉讼,要求招某偿还贷款本息,并由银行对招某、•☆■▲招某乙持有的经济合作社分红收益享有优先受偿权。

  法院审理后,判决驳回银行要求对招某、招某乙持有的某经济合作社分红收益享有优先受偿权的诉讼请求。原因是经济合作社的股份分红权益具有人身属性,只有某经济合作社内的村民才能享有,不可流转。●同时,该股份分红权益亦不属于“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。”因此,其不属于我国物权法规定的可以出质的权利。按照物权法定原则,以经济合作社股份分红权益质押的不产生物权效力。

  经济合作社股份分红权不属于我国物权法规定的可质押权利,以此设立的质押权不成立。银行诉讼时可申请保全村民的股份分红款,并在执行中扣划,但不享有优先受偿权。银行在推行各类新型担保业务时,要避免产生法律不支持设立质押权的法律风险。

  潘某以欺骗手段取得银行承兑汇票并贴现,敞口金额2946万元,造成银行特别重大损失,构成骗取票据承兑罪。银行追赃未果,向法院提起诉讼,要求潘某还款,担保人陈某等人承担担保责任。

  经法院查明,陈某等人与银行签订五份《最高额保证合同》,为案涉贷款提供保证担保。审理中,各保证人提出案涉贷款合同系借款人实施犯罪行为与银行签订,应认定为无效合同。主合同无效,担保合同无效,担保人无过错,不应承担担保责任。

  法院判决借款人偿还贷款本息,保证人承担保证责任。据查明,银行贷款时未尽到严格审查义务,违反了商业银行的管理性规定,但其并未参与潘某骗取票据承兑等不法行为,■□双方并无恶意串通,案涉合同应为有效合同。因主合同有效,也不存在保证人违背真实意愿提供保证等情况,故各从合同均有效,各保证人应负保证责任。

  作为保证人,要清晰担保是固有、天然的风险,不要基于简单信任轻易为债务人作出担保。在作出担保决定前,要注意主合同的效力问题,审查债务人的偿债能力,在允许的情况下尽量让债务人提供反担保,▪️•★以降低担保风险。

  作为银行,需加强对从业人员合规经营、风险意识的教育培训,加强贷前审查工作,防范借款人骗贷损害银行资金安全的情形发生。同时,加强贷后实时监管工作,监管贷款用途、资金流向和抵押物的去向,保障银行债权的实现。

  禅城法院民三庭庭长刘鸿宇介绍,民三庭作为专业的金融审判部门,在审判实践中发现,因担保物权设立存在瑕疵,部分金融机构的诉求未获法院支持,或虽设立但无法达到担保效果,直接影响了金融债权的有效实现,而部分担保人缺乏对法律后果的判断,轻易为他人提供担保后不得不承担法律责任。◇•■★▼

  数据显示,2016年至2018年,禅城法院执结有担保的金融借款合同案件3476件,申请执行标的额136.81亿元,到位金额69.02亿元,总体执行到位率为49.71%。可见,案涉担保对债权实现的保障作用还有待提高。

  刘鸿宇表示,在本次发布典型案例的基础上,今后将进一步总结审判经验,通过以案说法的形式,陆续发布各类典型金融案例,以审判维护金融活动安全,促进金融更好地服务实体经济,努力营造良好的佛山金融法治环境。

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  在当日沟通会上,专案组承认合同等材料存在,但对其真伪及法律效力未予置评,表示尚无证据证实杨某某涉案。但专案组的解释未能让投资者信服。有投资者说,他们曾被告知“合同上的章,▲●和在企业工商局备案的不太一样”。

  一、本保证书为无条件、不可撤销的保证书,担保贷款本金为元 整(大写),和该贷款项下所发生的利息和费用。

  按照洛阳市非法集资问题的一般处置程序,包括监测预警、案件受理、调查取证、立案侦查、性质认定、处置善后等六个阶段。而这个周期在焦虑的投资者看来,总是很漫长。

  “觉得谁倒了它都不会倒。”“众生源”公司投资人王梅(化名)曾对“众生源”充满信心。△▪️▲□△支持这种信心的,是公司及老板的实力:老板旗下的公司众多,其本人拥有“青联副主席”、“市十大杰出青年”等各种光环,旗下公司开业时,也有诸多领导参与。

  问题并不局限于担保这种形式,王立(化名)通过熟人将钱放到“金隆汇通”时,先看了看公司负责人的身份证,这家于2013年注册于深圳的公司,老板也是洛阳人,“至少跑不了”。当时老板告诉王立,“资金只做过桥,不会流到企业里。”和王立签署的合同上,也明确地写着“仅限于各大商业银行对其优质客户的各类保证金及托管银行行内短期金融业务,不得投资于其他任何实体项目或投资于任何企业。”

  3、 独立董事关于全资子公司为下属企业银行借款提供连带担保责任的独立意见

  请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司,请各银保监局将本通知发至银保监分局和地方法人银行业金融机构。

  (三)未经监督管理部门批准,汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务,已开展的存量业务应当妥善结清;确有需要开展相关业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司经营相关业务。对存在违法违规经营、严重侵害消费者(被担保人)合法权益的融资担保公司,监督管理部门应当加大打击力度,并适时向银行业金融机构通报相关情况,共同保护消费者合法权益。

  四楼一间房子门口,贴着“洛阳国信投资有限公司”领酒的地点和路线。这家公司老板计占军在上海开了家贸易公司做进口红酒,2013年底“国信”资金链断裂后,那些红酒用来抵债。几天前,曾在他上海公司工作过的员工听说“以酒抵债”的消息后,声音抬高了几度:“他还欠我们十几个人两个月的工资呢,★▽…◇要是抵债,不该是员工比债权人优先吗?”此前有员工在上海提起劳动仲裁,★◇▽▼•但是老板被抓,找不到人要钱。

  资产处置的实践中,同一债权有时既设定第三人保证,又设定物权担保。担保物权主要是指抵押、质押和留置。根据法学原理,同一财产上物的担保中的抵押、质押或者留置等担保物与其他担保并存时,担保物权优先于其他担保权。但是,法律另有规定,依照法律法规行使权利。

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  但事实上,“礼德财富”P2P网贷平台在这个理应具备三方或四方的借贷关系中,不仅做了信息中介人,更亲自上手扮演了借款人还有担保人,把四方关系演变成了两方,投资人的钱直接进了“礼德财富”。

  在1月5日的通报会上,投资者们提到了另外一个疑问。杨某某还是高新区一家小额贷款公司的法定代表人。有投资者指控杨某某名下的小额贷款公司也涉嫌吸收非法存款,并进而要求追责、处置其名下资产。◇▲=○▼=△▲投资者曾出示盖有杨某某同名印章的合同,另外还有投资者出示手写的资料,证明曾将款项汇向杨某某曾为法定代表人的公司账户。

  北青报记者了解到,目前涉非法吸收公众存款的案件,主要由洛阳市成立的“打击和处置非法集资工作办公室”(下称“处非办”)及公安等部门来处理。有工作人员解释,主要是追回的资金和查封的资产需按比例向全部投资客户兑付,法院已不再受理个人起诉的涉非法集资案件。

  2011年7月,济宁一服装公司在银行贷款50万元,贾某为这笔贷款提供了连带责任担保,并签订了保证合同。其中在向银行出具“个人担保承诺书”的签名为“贾某和吴某”,但是丈夫吴某对这笔担保并不知情。因服装公司未及时还款,银行将服装公司及保证人贾某和吴某诉至法院。法院判决服装公司承担还款责任,贾某和吴某承担连带清偿责任。然而,法院的判决书由妻子贾某收下,直到法院将要执行吴某的财产时,吴某这才知道情况。•●吴某不服判决,到市中区检察院申诉。

  1 、 2017 年 8 月 18 日,福建省青山纸业股份有限公司(以下简称 “ 公司 ” 或 “ 本公司 ” )第八届第十二次董事会审议通过了《关于全资子公司深圳市龙岗闽环实业有限公司为其下属惠州市闽环纸品有限公司流动资金借款提供连带责任担保的议案》,公司同意全资子公司深圳市龙岗闽环实业有限公司(以下简称 “ 深圳闽环 ” )为下属惠州市闽环纸品有限公司(以下简称 “ 惠州闽环 ” )流动资金借款提供连带责任担保,担保金额为人民币 3,500 万元,期限一年,自签订担保合同之日起算。

  截至本公告日, 除本次全资子公司为其下属公司银行借款提供连带责任担保事项外(为子公司担保),☆△◆▲■公司对外保余额为 0 元,公司及子公司 不存在逾期担保情形。公司及子公司不存在为资产负债率超过 70%的担保对象提供的担保,公司及子公司对外担保总额未超过最近一期经审计的净资产的 50 %。

  各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门,各银保监局,各住房和城乡建设厅(委、局),各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管经营类机构:

  比如“中担”公司的几份合同上,几笔数万元的都是借给同一自然人,可是他在不同合同上的身份证号码也不同。投资者事后发现,这位借了不少钱的借款人是一位普通的农民,没有什么经营项目。◆●△▼●

 
 
 
 
 
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