员工培训
业务电话:029-62782002
传 真:029-62782002
地 址:西安市雁塔区曲江文化大厦14层
 
您现在所在的位置:主页 > 企业动态 > 员工培训 >

广发银行被冒名出具虚假履约保函 涉嫌金融诈骗(组图)开元棋牌官

2019-09-23 07:34 | 责任编辑:admin | 浏览数: | 内容来源:admin

来源  /  未知

  中金社2016年12月26日消息,针对近期有不法分子假冒我行惠州分行名义出具虚假银行履约保函一事,我行高度关注,立即组织调查。经我行鉴定,相关担保文件、公章、私章均系伪造。鉴于该事件涉嫌金融诈骗,口▲=○▼我行已向当地公安机关报案,一切以公安机关调查结论为准。我行将依法维护自身合法权益。

  12月23日,就有媒体报道,广发银行惠州分行相关人士称,开元棋牌官网浙商财险实施反担保赔偿开具的保函为假,已于20日报案。

  当天,浙商财险发布公告称,“公司注意到相关媒体发布了关于”广发银行惠州分行保函“的报道。自侨兴私募债到期无法兑付开始,公司一直与广发银行总行及惠州分行接洽与联系,至今未得到其官方回应。后续进展公司将及时公告。”

  12月25日,浙商财险连续发布两个公告,一个是“关于广发银行惠州分行银行保函有关情况的公告”,浙商财险的公告称,债券发行两天前的2014年12月8日下午工作时间,浙商财险工作人员在侨兴公司人员陪同下,在广发银行惠州分行营业场所办理了银行保函面签手续。浙商财险称,今年2月1日,浙商财险工作人员前往广发银行惠州分行进行保后回访,广发银行惠州分行出具了回访回执。

  根据零壹财经的报道,事情是这么开始的:号称中国企业500强的侨兴集团旗下两家公司,通过地方交易平台——广东金融高新区股权交易中心(下称“粤股交”)发行私募债;接着这个 私募债在招财宝平台上出售,卖给个人投资者。☆△◆▲■在此过程中,侨兴集团董事长个人对私募债做连带责任担保,浙商财险和众安保险提供信用保证保险,看上去是一个双保险。

  12月20晚间,招财宝披露了侨兴电信和侨兴电讯的债券逾期公告,两家企业各发行了5亿债券,本息合计11.46亿元。目前,○▲已经到期的债券共计3.12亿元,作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示,资金周转困难无法按时还款。

  当发行规模10亿、本息金额高达11亿元的私募债出现兑付风险后,发行人(也就是融资主体)广东侨兴集团公司子公司向挂牌方粤股交出具《保险出险告知函》;挂牌方粤股交则向承保方浙商财险出具《保险出险通知书》;而平台方招财宝,则也向承保方浙商财险发出了《启动理赔保障通知书》。

  招财宝:这类大平台最重视的是安全性,引入保险公司做“本息保障”,可以极大赢得客户信任,◇•■★▼满足客户的刚性需求。

  融资方:对于融资公司(本案侨兴)而言,要上大平台融资,就要拿到本息保障的通行证,但如果以自己的信用水平去和保险公司谈,很可能通不过,即便通过了保险费率也会非常高。

  保险公司:保险公司最怕担心接到炸药包。发债公司到底是个什么情况,谁知道呢?于是保险公司要求做有人对债务人做反担保,如果债务发生违约,由这个担保方来赔。

  于是大家不约而同地想到引入第三方做反担保的方法,银行保函就是这么来的。然而近日,浙商保险近期拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函,找到广发银行实施反担保赔偿请求时,广发银行验证发现该保函为假,立即报了案。

  到底是谁制作了这张假保函?难道又是一出“萝卜章”事件?还需要公安部门调查得出结论。但是,看起来,侨兴事件已经由一个债务违约,上升到一起骗保骗贷的案件了。严格意义上来说,这个私募债并不属于正规债券,从头到尾都不受“一行三会”的监管。在实际操作中,拉上地方交易平台作为通道,似乎就显得合规了;要想不触犯非法集资红线,还需要满足非公开发行、面向合格投资者以及200人投资者上限。

  违约事件发生后,备案方、平台方、承保方的关系开始发生转变。目前看来目前履行还款赔付义务的重任,落到了浙商财险的身上。

  业内认为,此次侨兴私募债违约事件正在创造一个行业首例,业界正在密切注意着,一大堆添加“履约保证保险”的平台,究竟能不能够保证自身平台上交易的资产按时赔付。

  据了解,此前大地保险曾经出过一单假保函事件,情况与此次类似。解决方式是在多方斡旋下,大地保险先行赔付,后来进行了追偿,并未实质受损。

  招财宝于21日发布公告,称将为“侨兴电信”、“侨兴电讯”投资人承担全部法律服务费用。

  大成律师事务所律师、西南政法大学教授徐以祥表示,从投资者提供的合同,产品说明书来看,在这个案件中,法律关系非常清晰,◇▲=○▼=△▲投资人要想获得本息保障,最短的追索路径就是起诉浙商财险,要求其尽快履行合同义务。

  徐以祥分析,根据合同,在这个事件中,作为增信机构,浙商财险负有保险赔付义务。逾期企业侨兴电信、侨兴电讯在浙商财险处投保,浙商财险收取保费,向投资人提供本息到期兑付的保证保险。这意味着,当两家企业未能按时偿还债务时,依照保险合同约定,浙商财险必须对投资人的借款本金和利息进行理赔。

  根据其保险合同的约定,浙商财险的绝对免赔率为零,就是必须赔付,不能免责。绝对免赔率为补保险人向投保人索偿后,投保人未能偿还的全部或部分货币债务的一定比例。

  因此,对于投资人来说,起诉浙商财险,是依法捍卫自己权益,达到索偿目的的最简单,最直接路径。

  徐同时表示,投资者也可以同时起诉债务的担保人,也就是侨兴集团的创始人兼董事长吴瑞林。这是因为根据合同,◆▼吴瑞林以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤消的无限连带责任保证担保,包括但不限于以现有的和将来获得的工资、薪金、房产、股权、投资及其分红向本期债券全体持有人提供不可撤消的无限连带责任保证担保。

  此外,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,招财宝其实存在严重的误导销售。私募债是高风险产品,把其包装成随时变现的定期理财,严重误导了投资者。而且私募债销售不能超过200人,有合格投资人制度,招财宝在这其中根本没有执行,是很严重的违规行为。理财产品要“卖者有责,买着自负”,但前提是“卖者有责”,卖者如果没有尽到责任,出现问题肯定要承担责任。

  从这次侨兴私募债违约事件可看出,目前国内互联网金融理财领域投资者适当性制度方面存在缺失。北京寻真律师事务所律师王德怡表示,我国已在证券交易市场建立了全面有效的投资者适当性管理机制。在互联网金融领域,尚未建立起投资者适当性制度。▼▲在考查投资者适当性方面并无强制性规定,基本上靠平台自律,而业务员为了签单拿提成,往往枉顾商业道德。希望今后的立法能够逐渐完善,改变这种野蛮状态 。

  (2)投资者要约收购公司股票的信息属于《上市公司收购管理办法》等相关规则规定的应当披露的信息。请爱建集团及时办理相关股东的信息披露事项。如公司或其他股东对要约收购事项有不同意见,也可一并披露。◆●△▼●(广州基金部分要约收购爱建集团)

  内容简介:一是紧盯实践,与时俱进。本书并非担保法的教科书,因此并不刻意追求体系的完备和内容的面面俱到,而是紧紧围绕近年来担保纠纷审判实务中的重点、热点和难点问题,在阐明相关法理的基础上,直击司法裁判中需要重点关注之处,并从审判工作的视角,基于解释论加以分析说明,提出笔者的见解和观点。二是全面梳理,分析到位。解决实务问题,离不开理论的支撑。但实务中所见纠纷背后所蕴含的法理往往既博大精深又相互勾连,同时许多问题又多有观点分歧。在此情况下,全面梳理理论界和实务操作中的不同观点和做法的碰撞就尤为必要。笔者力求借此为读者展开一幅有关问题探讨各派观点的“全景画”,以使读者通过阅读可全面掌握某一问题的各种观点以及*研究成果,在此基础上即可进行自我分析判断。三是回应问题、精准指导。**的观点对于全国的司法裁判的指导和影响作用是毋庸置疑的。□▼◁▼因此,本书尽可能地在每一探讨的问题中都明确指出**的观点或倾向性观点,此外,在大部分问题之后都精选了相应的最为典型的案例,这160个案例中的大部分都是*法院发布的指导性案例,《**公报》《人民司法》《*报》《民事审判指导与参考》《商事审判指导》《*案例选》等刊物上刊登的具有指导意义的典型案例,**近年发布的较为典型的案例,或者是部分高级*发布的参阅案例。这些案例的裁判思路和结果,在相当程度上反映了司法审判实践中的主流观点,因此,对理论研究的借鉴意义及对实践的指导意义重大。为了便于读者理解适用,本书对每一个案例,除了简要查明案件事实和审理情况外,还提炼了其核心裁判要旨。总之,本书既是一本适用于法官、律师、金融法务等法律从业者处理担保法问题的实用工具书,也是一本适合于担保法研习者学习研究担保法的实用教科书。希望能够为读者正确理解和适用法律、明晰裁判理论与实务要义提供一定的帮助。

  4.目的:投标保证金的目的有二:其一,●投标人在有效期内不能撤回其投标文件;一旦中标,△必须在规定期限内提交履约保证金或签署合同。履约保证金的目的保证完全履行合同,主要要保证按合同约定的质量和工期条款履行合同。

  按《担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人免除保证责任;债权人已提起诉讼或者申请仲裁的,保证期间适用诉讼时效中断的规定。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任。

  声明:该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合,遵守本网站规章制度发布。如果涉及商誉、版权等相关问题,请通过投诉通道提交相关权属信息,我们将第一时间核准并按照法律的相关规定及时进行删除处理。【投诉通道】

  中赴投资基金管理有限公司是万金集团旗下的基金管理公司。中赴投资实力雄厚,旗下基金产品风格齐全、各具特色。公司拥有强大的投研团队、特色的人才激励机制以及严格的风险控制制度。中赴自成立以来,凭借严谨、稳健的投资风格,全球化视野和资产管理能力,经历了多次资本市场波动的考验,最终为投资者实现了良好的投资回报。

  为了创造更卓越的价值,万金积极进取、勇于开拓,坚持开放与创新。这样也保持了集团可持续的竞争力,把万金打造成一个充满活力的开放进取的企业。

  浮动抵押权(FloatingCharge,也称为“企业担保”、“浮动担保”或“浮动债务负担”)作为“最具包容力且最为便利”的担保手段,▲●…△克服了传统的物权担保方式所要求的抵押物特定性原则,可在状态随时不

  担保是调整平等主体的自然人、法人之间的权利义务关系的民事法律规范。公司作为企业法人,从主体角度而言,是合乎担保要求的。新公司法允许公司自由提供担保是合理的,但同时设定了一系列的要求,公司对股东或者实

  连带共同保证的保证人承担保证责任后,向债务人不能追偿的部分,由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的,平均分担。

  人民法院在审理涉及抵押合同效力的民商事案件过程中,常会遇到这样一个问题──一份不动产抵押合同于担保法实施日(1995年10月1日)之前订立,当时因法律、法规未有规定登记才生效,故未有办理抵押物登记。担保法实施后,对照该法第四十一条、第四十二条的规定,这份抵押合同属于登记才生效的合同范畴,但当事人未有补办抵押物登记(注:虽然担保法采用了“抵押物登记”一词,但是科学的法律用语应当是“抵押权登记”,下...

  华律网编辑为您收集有关“担保法”的常见法律问题及法律知识,内容主要包括担保人、★△◁◁▽▼担保条件、担保合同、反担保等问题

  担保书是指当事人根据法律规定或者双方约定,为促使债务人实现债权人的权利的法律文书。通常由当事人双方订立合同,担保书是被担保合同的从合同,被担保合同是担保合同的主合同,主合同无效,从合同也无效,但担保合同另有约定的按照其约定。

  首先分析一般保证和连带责任保证的区别和联系。并结合审判实践,分析保证人的先诉抗辩权的提出。

  《担保法》第二十一条规定:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。关于保证所担保的债权范围,各国法律原则上并无限制。一般说来,除了一些有极强的人身特定性而不能由他人代替履行的债权外,都是可成立保证担保的。与人身属性密切相关的特定债权虽不能成立保证,但由于这种债权发生的损害赔偿请求权,也可以成为保证担保的对象。从许多国家的民法规定以及有关判例实践上看,在保证合同设有具体的约定的情形下,保证所担保的债权与主债权的范围是一致的。有约定的,则从约定,此为确定保证之范围的基本原则。

 
 
 
 
 
打印本页||关闭本页  
业务电话:029-62782002
传 真:029-62782002
地 址:西安市雁塔区曲江文化大厦14层